Tu 401(k) acaba de ser más valioso

Tu 401(k) acaba de ser más valioso

April 11, 2019

Si su devolución de impuestos este año fue decepcionante, es posible que pueda hacer algo al respecto: contribuir más a un fondo de jubilación.

Las contribuciones deducibles de impuestos a 401 (k) s, IRA y otras cuentas de jubilación se encuentran entre las pocas formas restantes de reducir el ingreso sujeto a impuestos si no detalla las deducciones. Y pocos de nosotros lo hacemos en estos días: solo se espera que aproximadamente 1 de cada 10 contribuyentes se detallan ahora que el Congreso casi ha duplicado la deducción estándar, dicen los expertos en impuestos. Eso es menos de 1 en 3 antes de que la ley cambiara.

Menos formas de recortar facturas de impuestos

Como resultado, muchos de los consejos y trucos tradicionales para reducir las facturas de impuestos ya no funcionan o son de ayuda limitada. Las deducciones por intereses hipotecarios, contribuciones caritativas y gastos médicos, por ejemplo, solo se pueden tomar si se detalla. Además de aumentar las deducciones estándar, la ley tributaria promulgada en diciembre de 2017 también eliminó las exenciones personales y redujo o eliminó muchas otras deducciones comunes:

     – Los gastos laborales no reembolsados, las tarifas de preparación de impuestos y los costos de búsqueda de trabajo ya no son deducibles.
     – Los gastos de mudanza no son deducibles a menos que sea militar de servicio activo.
     – Las pérdidas por accidentes y robos son deducibles solo en un área de desastre declarada por el gobierno federal.
     – Las deducciones de impuestos estatales y locales están limitadas a $ 10,000.
     – El interés del préstamo con garantía hipotecaria es deducible solo si el dinero se utilizó para mejorar sustancialmente su vivienda.

Los intereses de los préstamos estudiantiles aún son deducibles si no se detallan, al igual que ciertos gastos de trabajo por cuenta propia.

Las contribuciones del plan de jubilación ofrecen múltiples beneficios

No todos pueden aprovechar esas deducciones, pero la gran mayoría de las personas que trabajan puede contribuir a los planes de jubilación, dice Michael Eisenberg, un especialista en finanzas personales de la CPA de la Comisión Nacional de Educación Financiera de la AICPA.

Si no tiene un plan de trabajo como el 401(k), puede hacer contribuciones deducibles de impuestos a una cuenta IRA siempre y cuando tenga menos de 70 años y medio y tenga ingresos devengados, generalmente de su salario, salario o ingresos de trabajo por cuenta propia. , eso es al menos igual a tu contribución. Las personas pueden depositar hasta $ 6,000 en una cuenta IRA en 2019, o $7,000 si tienen 50 años o más. (Si usted o su cónyuge tienen un plan para el lugar de trabajo, aún puede CONTRIBUIR a una IRA, pero la cantidad que puede deducir depende de sus ingresos. Consulte el sitio del IRS para obtener más información).

Los límites de contribución son más altos para los planes de trabajo, como 401(k) s: $19,000 para 2019, o $25,000 si tiene 50 años o más. Si tiene un plan de trabajo, es probable que su compañía también ofrezca fondos equivalentes, dice Jarod Taylor, asesor financiero de Westerville, Ohio.

“Digamos que usted pone el 4% (de su salario), y su empleador iguala hasta el 4%”, dice Taylor. “Acabas de darte un bono del 4%”.

Los contribuyentes de bajos ingresos pueden recibir un beneficio adicional: un crédito fiscal de hasta $ 2,000 para personas solteras o $4,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta que puede reducir aún más el costo de las contribuciones. Los créditos fiscales son aún más valiosos que las deducciones, y es raro obtener ambos al mismo tiempo.

Los créditos del 50%, 20% o 10% de las contribuciones de jubilación están disponibles para personas solteras con ingresos brutos ajustados de hasta $32,000 o $64,000 para una pareja casada que presente una declaración conjunta.

Cómo encontrar el dinero

Para muchas personas, los reembolsos de impuestos no son dinero “extra”. Cada dólar puede ser necesario para ponerse al día con las cuentas vencidas o pagar por la atención médica.

Sin embargo, si ese no es el caso, podría poner una parte del reembolso de este año en una cuenta de jubilación. Puede hacerlo directamente, abriendo o contribuyendo a una cuenta IRA. O puede aumentar su contribución al 401(k) y usar el reembolso para ayudar a reemplazar el dinero deducido de su cheque de pago.

Si no le importa un reembolso más pequeño y solo desea pagar menos impuestos, otra posibilidad es reducir su retención y canalizar el dinero adicional a su fondo de jubilación, dice Taylor. Taylor también aconseja a los clientes que busquen pequeños gastos para recortar, como negociar un paquete de cable más barato y evitar las comisiones bancarias. “Ya has estado viviendo sin ese dinero, así que simplemente cámbiate al ahorro para la jubilación”, dice Taylor. Incluso pequeñas cantidades pueden sumar. A medida que las pensiones tradicionales se hacen más raras, es importante que la mayoría de las personas ahorren si desean una jubilación cómoda. “No quieres trabajar por muchos, muchos años y terminar, si puedes ayudarlo, viviendo solo con el Seguro Social”, dice Eisenberg.

Fuentes: Associated Press, Nerd Wallet and Fox News.