Seis importantes consejos fiscales para ahorrarle miles de dólares en 2021

Seis importantes consejos fiscales para ahorrarle miles de dólares en 2021

January 13, 2021

Puede parecer demasiado pronto para empezar a pensar en los impuestos de 2021. Después de todo, todavía es principios de enero y faltan aproximadamente cuatro meses para la fecha límite de impuestos para los impuestos de 2020. Sin embargo, es una buena idea pensar en la planificación fiscal como un proceso durante todo el año, no solo como algo que hace al final del año y antes de que venza su declaración de impuestos.

Con eso en mente, aquí hay seis consejos que le ayudarán a pensar en cómo puede ahorrar miles de dólares en sus impuestos este año y el próximo.

1. Maximice sus cuentas de jubilación

¿Tiene un plan 401 (k) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador en su trabajo? Si es así, se le permitió reservar hasta $ 19,500 de su compensación en la cuenta el año pasado ($ 26,000 si tiene 50 años o más), y aunque el IRS aún no lo ha anunciado, es probable que el límite de contribución de 2021 ser aún más alto.

El aumento de sus contribuciones 401 (k) no solo puede ayudar a reducir drásticamente su factura de impuestos de 2021, sino que también se preparará para una jubilación más segura en el proceso.

2. Ahorre para la universidad

Si tiene hijos, incluso si son muy pequeños, nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar dinero para su educación. De hecho, debido al poder de capitalización a largo plazo de la inversión, comenzar temprano puede hacerlo mucho más fácil.

Un plan de ahorro 529 es un tipo de cuenta de inversión diseñada para ayudar a los padres a invertir para la universidad con ventajas fiscales. Si bien no recibirá una deducción de impuestos federales por sus contribuciones, muchos estados ofrecen una deducción de impuestos estatales por el dinero que deposita en una cuenta. Y no importa cuánto crezcan sus inversiones, cualquier retiro calificado para pagar los gastos de educación será 100% libre de impuestos.

3. Si tiene una HSA, úsela tanto como sea posible

Si está inscrito en un plan de seguro médico con deducible alto, es elegible para contribuir a una cuenta de ahorros para la salud o HSA. Para 2021, esto se define como un plan con un deducible de al menos $ 1,400 para cobertura individual o $ 2,800 para cobertura familiar.

Si califica, puede contribuir hasta $ 3,600 a su HSA en 2021 si tiene cobertura individual o hasta $ 7,200 si está inscrito en un plan de salud familiar.

Una HSA es quizás la cuenta con más ventajas fiscales de todas. Las contribuciones son deducibles, por lo que si contribuye con el máximo de $ 7,200 para 2021, se deducirá completamente de su ingreso imponible para el año. Una vez en la cuenta, el dinero se puede invertir, similar a un 401 (k). Y los retiros para pagar gastos de atención médica calificados serán 100% libres de impuestos, lo que brindará una rara ventaja de doble impuesto. Si no necesita el dinero para pagar la atención médica, simplemente puede dejarlo en su HSA hasta la jubilación; después de los 65 años, puede retirar dinero de una HSA por cualquier motivo.

4. Contribuir a (o abrir) una IRA

Si reserva dinero en una IRA tradicional o Roth e invierte en prácticamente cualquier acción, fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF) que desee. Con suerte, en 2020, contribuyó hasta $ 6,000 a su IRA ($ 7,000 si tiene 50 años o más), y esto será igual o más alto en 2021. Si califica, es posible que pueda deducir las contribuciones tradicionales de IRA en su declaración de impuestos , y aunque las contribuciones Roth IRA no son deducibles, los retiros eventuales pueden ser completamente libres de impuestos.

También vale la pena mencionar que puede realizar aportes IRA hasta la fecha límite de impuestos, por lo que puede contribuir para el año fiscal 2020 hasta el 15 de abril de 2021 y para el año fiscal 2021 hasta el día fiscal de 2022.

5. Vaya verde

Si es propietario de su casa e instala equipos de energía alternativa, como paneles solares, turbinas eólicas o calentadores solares de agua, puede reclamar un crédito fiscal basado en el costo de su bolsillo. El valor de este crédito está disminuyendo, pero aún vale el 22% de sus gastos en 2021, por lo que $ 2,200 por cada $ 10,000 de gasto calificado. Y este es uno que quizás desee aprovechar antes de fines de 2021: a partir de 2022, el crédito desaparece para los sistemas de energía solar residenciales.

6. Sume sus costos de atención médica

Los gastos de atención médica solo son deducibles en la medida en que superen el 7.5% de su ingreso bruto ajustado (AGI), pero en la era moderna de altos costos de atención médica y planes de salud con deducibles altos, es posible que se sorprenda de cuánto está gastando realmente en atención médica . Si gana $ 100,000 en 2021, por ejemplo, esto significa que cualquier gasto en atención médica que supere los $ 7,500 puede ser deducible. Y además de los gastos obvios, no olvide considerar aspectos como el cuidado dental, los anteojos recetados e incluso el kilometraje hacia y desde las citas médicas.

Una actividad durante todo el año

Como mencionamos anteriormente, la planificación tributaria debe ser una actividad durante todo el año y, al tomar gradualmente decisiones financieras favorables a los impuestos como ahorrar para la jubilación, la universidad y la atención médica durante todo el año, podría reducir fácilmente su factura tributaria de 2021 en miles de dólares. .

LMC está aquí para ayudar

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(Fuentes: The Motley Fool, Fox Business News y el Servicio de Impuestos Internos).