¿Qué crisis de jubilación? Número de 401 (k) e IRA millonarios alcanza récord

¿Qué crisis de jubilación? Número de 401 (k) e IRA millonarios alcanza récord

August 25, 2019

Hay más millonarios al lado.

A pesar de que la mayoría de las personas no tienen la jubilación adecuada, un nuevo estudio de Fidelity Investments muestra que el panorama de los ahorros para la jubilación no es tan sombrío como podríamos pensar. De hecho, el número de millonarios 401 (k) e IRA nuevamente alcanzó un récord en el segundo trimestre en Fidelity después de que las acciones se recuperaron por completo de sus pérdidas sufridas a fines de 2018.

“El número de personas con $ 1 millón o más en su 401 (k) aumentó a un récord de 196,000, frente a 180,000 al final del primer trimestre, mientras que el número de millonarios de IRA aumentó a 179,700, también un récord y un aumento de 168,100 último trimestre ”, reveló el informe.

Además, las tasas de ahorro de los empleados alcanzaron un récord, con un 32% de los ahorradores aumentando sus contribuciones en el segundo trimestre de este año. (Curiosamente, una encuesta de Bankrate publicada el miércoles tuvo un hallazgo similar: que el 29% de los estadounidenses habían aumentado sus contribuciones de ahorro para la jubilación del año anterior). Ahora, la tasa promedio de contribución de los empleados es de 8.8%, que es casi un punto porcentual más alto que hace una década, informa Fidelity.

Pero todavía no saque el confeti: la mayoría de nosotros todavía no tenemos suficientes ahorros para la jubilación. Los datos de fidelidad muestran que el saldo promedio de 401 (k) todavía es de solo $ 106,000, y el saldo promedio de IRA es de $ 110,400. Y un análisis realizado por el Employee Benefit Research Institute encontró que más de cuatro de cada 10 hogares de EE. UU. Donde el jefe de familia tiene entre 35 y 64 años probablemente se quedará sin dinero en la jubilación.

Una regla general común para saber cuánto necesita ahorrar para la jubilación es esta: debería haber ahorrado 2 veces su salario anual en 35, 4 veces en 45, 6 veces en 55 y 10 veces por 67. Eso significa que alguien que ganó $ 75,000 por año necesitaría haber ahorrado $ 150,000 a los 35 años y $ 750,000 a los 67 años. Como se puede ver en una mirada amplia a los números de Fidelity, esa no es la realidad para muchos de nosotros.

Es más, incluso aquellos que han ahorrado $ 1 millón pueden no tener suficiente para retirarse, como informó Marketwatch aquí. Y el gurú financiero Suze Orman cree que debería apuntar a ahorrar $ 5 millones.

Si está lejos de ser un millonario 401 (k) o IRA, aún puede tener tiempo para ahorrar más. Aquí hay algunos consejos de expertos sobre cómo hacerlo:

Aumente su motivación para ahorrar, dice el planificador financiero certificado Bobbi Rebell, presentador de “Solve it with JP Morgan Asset Management” en CNBC y del podcast Financial Grownup. “La mejor manera de hacerlo es simplemente mirar tus números. Ejecute una calculadora en línea y vea dónde se encuentra en relación con sus objetivos. Las probabilidades son las que lo motivarán a tomar medidas ”.

Además, debe recordar que “el dinero que contribuye a su 401 (k) no está sujeto a impuestos”, explica el planificador financiero certificado Mitchell C. Hockenbury de 1440 Financial Partners en Kansas City, Missouri. “Pero lo sería si fuera llegó a su cheque de pago. Por lo tanto, el hecho de que aumente su contribución en $ 100 al mes no significa que tenga $ 100 menos en su cheque de pago ”. Pero recuerde que ese dinero se gravará con el retiro.

Haga que sus ahorros sean automáticos, aconseja Hockenbury. “Muchos planes 401 (k) ahora tienen una característica genial que aumenta automáticamente su contribución al plan en un 1% cada año. Si no ha optado por esto cuando configuró su plan, es una gran idea hacerlo hoy “, dice.

Aumente su tasa de ahorro, incluso si solo puede hacerlo por una pequeña cantidad. “Aumentar su tasa de contribución, incluso en un 1%, puede marcar una gran diferencia en sus ahorros de jubilación a largo plazo; lo que puede parecer una pequeña cantidad hoy puede tener un impacto significativo en el saldo de su cuenta en 10 o 20 años”, dijo Kevin Barry, presidente de Workplace Investing en Fidelity Investments, en un comunicado.

Use su aumento para la jubilación, dice Hockenbury. “Usted sabe de antemano que va a recibir un aumento, antes de recibir su próximo cheque de pago, ingrese al plan y aumente el monto de su contribución”, dice.

Busque dónde puede liberar dinero extra que luego ahorrará para la jubilación. “La gran opción en este momento podría ser echar un vistazo a su hipoteca y ver si las matemáticas funcionan para refinanciar y reducir sus pagos mensuales”, dice Rebell. “El dinero extra podría destinarse a los ahorros para la jubilación”. Agrega Hockenbury: “Hay una gran cantidad de membresías mensuales a las que las personas se inscriben y no usan. ¿Puedes eliminar uno o dos y usar el dinero para destinarlo a un IRA, Roth IRA o 401 (k)?

Fuentes: Market Watch, Employee Benefit Research Institute y USA Today.