Lo que su empresa necesita saber sobre el nuevo programa de préstamos perdonables del gobierno

Lo que su empresa necesita saber sobre el nuevo programa de préstamos perdonables del gobierno

April 5, 2020

A los propietarios de pequeñas empresas se les dijo que el viernes 3 de abril, podrían solicitar un nuevo préstamo perdonable para ayudar a mantener sus negocios a flote durante la crisis del coronavirus.

Se han asignado casi $ 350 mil millones para ese propósito en el nuevo paquete de ayuda económica firmado la semana pasada.

Pero la mayoría de los prestamistas no pudieron comenzar a procesar los préstamos el viernes porque fue solo el jueves por la noche cuando el Tesoro y la Administración de Pequeñas Empresas presentaron algunas de las orientaciones críticas que los prestamistas necesitan.

“Les pediríamos a todos que sean pacientes mientras los bancos mueven cielo y tierra para establecer y poner en funcionamiento un sistema para ayudar a las pequeñas empresas de Estados Unidos”, dijo Richard Hunt, presidente y CEO de la Asociación de Banqueros del Consumidor.

La Asociación Estadounidense de Banqueros también instó a la paciencia, señalando que “tomará algún tiempo antes de que [el programa] esté en pleno funcionamiento”.

A pesar de un comienzo desigual, los prestamistas esperan ver una gran demanda de los préstamos. Chris Hurn, CEO de Fountainhead, un prestamista directo no bancario de la Administración de Pequeños Negocios, estima que solo su compañía ya tiene solicitudes de préstamos en línea por más de $ 1 mil millones.

La Asociación de Banqueros del Consumidor espera que la mayoría de sus miembros estén operativos la próxima semana. Y hay algunos prestamistas que al menos comienzan a aceptar solicitudes.

Esto es lo que los propietarios de pequeñas empresas necesitan saber sobre el nuevo programa de préstamos.

¿Quién es elegible para aplicar?

Generalmente, cualquier pequeña empresa con 500 empleados o menos es elegible.

Eso incluye propietarios únicos y contratistas independientes. También incluye organizaciones sin fines de lucro, organizaciones de veteranos y negocios tribales.

En ciertas circunstancias, las empresas con más de 500 empleados también pueden calificar.

Las solicitudes serán aceptadas hasta el 30 de junio. Pero el programa se otorga por orden de llegada.

¿Para qué es el dinero?

El objetivo del programa de préstamos es ayudar a las pequeñas empresas a continuar pagando a sus empleados y sus gastos generales para mantenerse a flote durante los próximos meses.

Mientras utilice los fondos prestados para pagar la nómina y pagar gastos, como servicios públicos y su renta o su interés hipotecario, no tendrá que pagar el préstamo y no deberá pagar impuestos sobre la cantidad perdonada.

Para que su préstamo sea completamente perdonado, debe mantener su plantilla y no reducir la paga de los empleados.

Pero ya tenía que dejar ir a mis empleados. ¿Eso significa que no puedo obtener un préstamo?

Aún puede hacerlo, siempre y cuando pueda demostrar que tenía empleados al 15 de febrero de 2020. Una vez aprobado un préstamo, puede usar el dinero para volver a contratar a su personal.

Las disposiciones de condonación de préstamos se aplicarán siempre que los empleados sean recontratados antes del 30 de junio, de acuerdo con altos funcionarios de la Tesorería y la Administración de Pequeños Negocios.

¿Qué necesito cuando solicito?

Los prestamistas le pedirán que complete una solicitud de dos páginas, que puede encontrar aquí.

Debe mostrar a los prestamistas pruebas de que su empresa estaba en funcionamiento el 15 de febrero de 2020 y que tenía empleados por los que pagaba salarios e impuestos sobre la nómina.

Además, deberá mostrar un comprobante de sus costos de nómina mensuales promedio en 2019 (o durante los primeros dos meses de este año si su negocio es nuevo).

Los contratistas independientes y los trabajadores independientes, que deben esperar hasta el 10 de abril para presentar una solicitud, deben mostrar prueba de “nómina y otros gastos determinados” según el Tesoro.

No tendrá que proporcionar una garantía o garantía personal para garantizar un préstamo, como lo haría normalmente para un préstamo de la SBA. Pero si usa el dinero con fines fraudulentos, estará sujeto a cargos penales.

No se le cobrarán comisiones de préstamo.

¿Cuánto dinero puedo obtener?

Los préstamos se realizarán en una cantidad igual a 2.5 meses de sus costos mensuales promedio de nómina en 2019 (o el promedio de los primeros dos meses de este año si su negocio es nuevo).

Puede encontrar más detalles sobre lo que implica calcular sus costos de nómina aquí a partir de la página 8.

Solo se permite un préstamo por negocio.

¿Es necesario devolver el dinero?

No tendrá que devolver el préstamo siempre que utilice al menos el 75% del dinero que obtiene en los costos de la nómina (incluidos salarios, beneficios, impuestos sobre la nómina más impuestos estatales y locales sobre los salarios). y el resto de los fondos se gastan en pagos de alquiler de su empresa o intereses de hipotecas, servicios públicos y otros gastos generales. El dinero debe gastarse en las primeras ocho semanas después de recibir el préstamo.

En otras palabras, si gasta el dinero prestado para fines autorizados durante los primeros dos meses del préstamo, esa obligación será perdonada. Y la cantidad perdonada no será tratada como un ingreso imponible para usted.

Al final de las ocho semanas, tendrá que mostrarle a su prestamista prueba de sus gastos durante ese período.

Los costos de nómina elegibles para perdón no pueden exceder los $ 100,000 por empleado.

¿Cuándo tendría que pagar el préstamo si no se perdona?

Si alguna parte del dinero prestado se utiliza para fines no autorizados, esa cantidad no será perdonada. Y tendrá que pagarlo durante dos años a una tasa de interés del 1%. (Inicialmente, el Tesoro lo había limitado al 0,5% m, pero muchos prestamistas notaron que estaba por debajo de su costo de fondos o punto de equilibrio).

Hay un aplazamiento automático de seis meses en los pagos para todos los prestatarios. Por lo tanto, deberá comenzar a devolverlo, con intereses, después de seis meses.

¿Dónde puedo obtener el préstamo?

Todos los prestamistas aprobados por la SBA, así como las instituciones depositarias con seguro federal, las cooperativas de crédito con seguro federal y las instituciones del Sistema de Crédito Agrícola podrán otorgar estos préstamos si así lo desean. Altos funcionarios del Tesoro dijeron que también están considerando permitir que algunas compañías fintech también otorguen préstamos.

La SBA publicará una herramienta para que ingrese su código postal para encontrar prestamistas cerca de usted que participen en el programa.

Si nunca antes solicitó un préstamo de la SBA, es posible que primero vaya a su banco principal porque los prestamistas operarán bajo las denominadas normas Conozca a su cliente y ese proceso se simplificará si ya trabajó con el prestamista.

¿Tengo que ir a un banco para presentar una solicitud?

No. La expectativa es que debería poder solicitar en línea. Para aquellos que prefieren que un profesional los ayude durante el proceso, un representante de Louis Mamo & Company estará encantado de ayudarlo. No dude en comunicarse con uno de nuestros contadores públicos o profesionales de impuestos en nuestra oficina de Florida al (954) 942-1120.

¿Es cierto que puedo obtener el dinero el mismo día que solicito?

Posiblemente, en algunos prestamistas. Pero es más razonable suponer que podría llevar de dos a tres días después de enviar una solicitud, dijo Hurn. Depende de cada banco decidir cuándo desembolsa el dinero después de que se aprueba una solicitud.

Este préstamo solo respaldará dos meses de mis costos. ¿Y que?

Buena pregunta. Si la crisis del coronavirus continúa durante mucho tiempo, el Tesoro y el Congreso deberán encontrar más formas de proporcionar capital para mantener a flote a las pequeñas empresas.

¿Dónde puedo ir para más información?

Para obtener información más detallada sobre los préstamos, puede encontrar orientación ofrecida hasta ahora por el Tesoro y la SBA aquí y aquí.

(Fuentes: CNN Business, el Departamento del Tesoro de EE. UU. Y la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.)