¿Hay una nueva mentalidad de jubilación?

¿Hay una nueva mentalidad de jubilación?

April 21, 2019

El panorama de la jubilación está en constante cambio. Aquellos que han estado trabajando con jubilados y jubilados de baby boomers están reconociendo un cambio en las filosofías de jubilación según un reciente informe de Fox Business.

Hace quince años, los jubilados estaban decididos a estar libres de deudas, vivir del interés y la apreciación de sus inversiones mientras nunca gastaban su capital, y entregar su riqueza duramente ganada a sus hijos. Eran conservadores, frugales y muy disciplinados. Manejaron un Ford LTD oxidado, pero confiable. Su pensión apoyó su jubilación. Estaban contentos.

Hoy en día, muchos jubilados y jubilados están comprando BMW y viajando a lugares de aventura en Europa. Se han convertido en exquisitos conocedores del vino. Disfrutan realmente de sus años dorados como un caballo de carreras puesto a estudiar después de ganar el Derby de Kentucky. Este entusiasmo por la vida es bastante emocionante, pero su alto costo de vida sin ingresos del trabajo presenta desafíos.

Este grupo estableció un plan de jubilación desde el principio y lo mantuvo, y también tuvieron la suerte de haber trabajado en la era de los planes de pensiones de prestaciones definidas (DB). Sin embargo, los buenos días de la pensión garantizada están desapareciendo rápidamente, con el riesgo de haber pasado de los empleadores a los jubilados y su cuenta de jubilación independiente (IRA) o plan de contribución definida (DC).

A todos nos gustaría creer que nuestras cuentas de jubilación nos permitirán alcanzar los objetivos por los que hemos trabajado tan arduamente y nos llevamos cómodamente a la puesta del sol después de retirarnos. Dicho esto, nadie se ha olvidado de la crisis de las dotcom en 2000, seguida de la horrible tragedia del 11 de septiembre, y siete años más tarde, una crisis del mercado y la peor recesión que han experimentado los jubilados de hoy en día.

Según algunos expertos en inversiones, los eventos negativos de esta naturaleza, como la volatilidad del mercado y las recesiones, no tienen por qué ser una preocupación tan grande con la planificación adecuada y las estrategias de asignación de activos bien pensadas. Desde una perspectiva de planificación patrimonial, esta nueva mentalidad moderna de jubilación puede, en última instancia, llevar a que se transfiera menos riqueza a la próxima generación, ya que muchos clientes están utilizando los activos que han acumulado más para disfrutar de sus años de jubilación.

Si los inversionistas están preocupados por dejar un legado de fortalecimiento familiar para sus seres queridos mientras aún disfrutan de los frutos de su trabajo en la jubilación, deben implementar una planificación financiera innovadora para garantizar la ejecución adecuada de sus deseos. La utilización de las cuentas IRA extendidas, que extienden el estado de impuestos diferidos de una cuenta IRA heredada cuando se transmite a un beneficiario que no sea el cónyuge y el seguro de vida, pueden minimizar las cargas fiscales al tiempo que aumenta la transferencia de riqueza a los seres queridos. Los asesores financieros, los abogados de planificación patrimonial y los contadores deben discutir estas opciones con los clientes con mayor frecuencia.

Como esperamos vivir vidas más largas y más completas, la elección adecuada de los beneficios del Seguro Social también merece mucha atención. La jubilación tiene que ver con tener suficientes ingresos y flujo de efectivo, es decir, la cantidad de ingresos sostenibles que se pueden generar a partir de nuestros activos combinados con el Seguro Social y Medicare. Cuando sepa que puede tomar vacaciones, comprar el auto de sus sueños, vivir cómodamente y saber que su familia será atendida, solo entonces sentiremos los beneficios de un plan financiero bien diseñado.

La planificación para la jubilación no debería ser una carga. La jubilación debe ser un período de alegría en nuestras vidas para apreciar el arduo trabajo que hemos realizado para lograr la estabilidad financiera. Comenzar a planificar esta parte crucial de nuestras vidas lo antes posible debería agregar un gran confort para avanzar y permitir una amplia gama de decisiones sobre cómo gastar nuestro dinero duramente ganado y disfrutar de nuestra bien merecida jubilación.

Fuentes: Fox Business News.