¿Es la quiebra la respuesta para su negocio en dificultades? Comparación de los capítulos 7, 11 y 13

¿Es la quiebra la respuesta para su negocio en dificultades? Comparación de los capítulos 7, 11 y 13

September 30, 2020

Desde el comienzo de la pandemia, cerca de 100.000 empresas han cerrado de forma permanente. Como tal, cada vez más empresas e individuos están recurriendo a la quiebra como una forma de lidiar con la presión ejercida sobre ellos por los acreedores.

La Bancarrota Individual será una Petición del Capítulo 7 o el Capítulo 13, mientras que la Bancarrota Comercial será una Petición del Capítulo 7, el Capítulo 11 o el Capítulo 13. Por lo tanto, un análisis de la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 es en el orden en que una nota al pie sobre el Campeón 11 como 11 y 13 es muy similar. El deudor no solo debe examinar la diferencia entre las dos peticiones, sino que también debe estar atento a los pros y los contras del capítulo 7 en oposición al capítulo 13 y comparar y contrastar entre sí.

La principal diferencia es que la petición del Capítulo 7 está más dirigida a los deudores que no tienen activos garantizados o muy pocos.

El Capítulo 13 es más para deudores que han asegurado activos que quieren proteger. Un activo asegurado es un activo como una casa o un automóvil. El Capítulo 13 permite al deudor recuperar sus pagos atrasados ​​mientras se mantiene al día con los actuales. Al completar el proceso del Capítulo 13, el deudor se pone al día con sus pagos atrasados ​​y está al día. Además, utilizando el Capítulo 13, el deudor puede además eliminar algunos activos no garantizados del consumidor, como tarjetas de crédito, etc.

Con el fin de brindarle al lector alguna orientación adicional, el siguiente es un breve pero simple desglose de los pros y los contras de las peticiones tanto del Capítulo 7 como del Capítulo 13:

CAPÍTULO 7: LIQUIDACIÓN

PROS:

1. La capacidad de conservar la totalidad o la mayor parte de su propiedad. En un Capítulo 7, el deudor puede, a través de las exenciones federales o estatales, proteger todos o casi todos sus activos.

2. Costo de un Capítulo 7: mucho menos costoso que el Capítulo 13, que tiene muchas más tarifas debido al hecho de que dura mucho más.

3. Protege al peticionario del Capítulo 7 de la deuda por deficiencia. El peticionario está protegido de los saldos adeudados por la liquidación de sus activos. Por ejemplo, si una vivienda se vendió por el 90% de lo que se adeuda, el deudor seguirá adeudando el 10% restante. Sin embargo, bajo la Petición del Capítulo 7, el deudor está protegido y no tendrá que compensar ninguna deficiencia incurrida en la venta de la casa. El peticionario se retirará de la venta debido a un saldo cero.

4. La rapidez de un capítulo 7 en comparación con un capítulo 13. Bueno, en pocas palabras, un capítulo 7 es mucho más rápido que un capítulo 13 que puede durar de 3 a 5 años. La duración media de un Capítulo 7 es de 4 a 6 meses.

CONTRAS:

1. Algunas deudas no son descargables. La pensión alimenticia, los juicios, la manutención de los hijos y la mayoría de las deudas gubernamentales no se cancelarán.

2. Cantidad de tiempo que un Capítulo 7 permanecerá en su Informe de Crédito. El registro de su Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio hasta por 10 años.

3. En el Capítulo 7, puede perder su propiedad si no puede protegerla con exenciones. Las exenciones del Capítulo 7, ya sean federales o estatales, permiten al deudor proteger la propiedad. Si la propiedad del deudor no entra dentro de la protección de las exenciones, entonces será liquidada.

4. Recuperación de activos garantizados. El Capítulo 7 no le da al deudor mucho tiempo para ponerse al día con los pagos atrasados ​​de sus activos garantizados. Esto contrasta con el Capítulo 13, que permite al deudor ponerse al día con los pagos atrasados ​​durante un período de 3 a 6 años.

5. Hay requisitos de ingresos que deben cumplirse o de lo contrario no podrá presentar un Capítulo 7. El Capítulo 7 requiere pasar los requisitos de la Prueba de medios. Si el peticionario no los aprueba, entonces no puede presentar el capítulo 7. En general, los ingresos pueden descalificar a un peticionario de presentar el capítulo 7 y, por lo tanto, muchos terminan presentando un capítulo 13.

CAPÍTULO 13: REORGANIZACIÓN EMPRESARIAL

PROS:

1. La Petición del Capítulo 13 puede salvar la casa de un deudor u otros activos garantizados. La razón principal para presentar un Capítulo 13 es proteger los activos garantizados. Por lo tanto, la mayoría de estas Peticiones mostrarán varios activos garantizados listados para protección. Los más comunes son la casa o el automóvil del deudor.

2. El Deudor puede obtener ayuda para ponerse al día con sus Pagos de manutención interna atrasados. El Capítulo 13, a través de su capacidad para extender el asunto de 3 a 5 años, extiende al deudor la capacidad de distribuir los pagos atrasados. Los ejemplos comunes que califican son la manutención infantil y la pensión alimenticia. Además, las deudas por impuestos atrasados ​​se pueden distribuir en el plan de pago.

3. Elimina la deuda no garantizada del deudor. El deudor queda exento de la deuda no garantizada. La cantidad exacta que el deudor paga por estos activos no garantizados está determinada por los ingresos disponibles en el plan de pago del Capítulo 13. Por lo general, si el deudor paga algo, son centavos de dólar.

4. Salir de las segundas hipotecas. En las condiciones adecuadas, el deudor puede salir de una segunda hipoteca. La cuestión clave aquí es si la casa vale menos que la primera hipoteca. Si es así, la segunda hipoteca se considera una deuda de activos no garantizados y se elimina según las reglas del plan de pago.

CONTRAS:

1. El período de tiempo. Como se mencionó anteriormente, un Capítulo 7 generalmente durará entre 4 y 6 meses. En contraste con esto, está el Capítulo 13, que durará entre 3 y 5 años.

2. El costo de una petición de Capítulo 13. Una Petición de Capítulo 7 es mucho más barata que una de Capítulo 13. El Capítulo 13 cuesta más porque está extendido durante mucho tiempo, generalmente de 3 a 5 años.

3. ¿Cuánto daña el registro de un Capítulo 13 la calificación crediticia del deudor? El registro del Capítulo 13 reducirá la calificación crediticia del deudor al menos varios cientos de puntos.

Capítulo 11: REORGANIZACIÓN EMPRESARIAL

El Capítulo 11 puede ser una mejor opción para las empresas que pueden tener una oportunidad realista de cambiar las cosas. La bancarrota comercial del Capítulo 11 se usa generalmente para sociedades y corporaciones, y también lo usan las empresas unipersonales cuyos niveles de ingresos son demasiado altos para calificar para la bancarrota del Capítulo 13.

El Capítulo 11 es un plan en el que una empresa se reorganiza y continúa funcionando bajo un fideicomisario designado por el tribunal. La empresa presenta un plan detallado de reorganización que describe cómo tratará con sus acreedores. La empresa puede rescindir contratos y arrendamientos, recuperar activos y pagar una parte de sus deudas mientras descarga otras para volver a la rentabilidad. Presenta el plan a sus acreedores y votarán sobre el plan. Si el tribunal determina que el plan es justo y equitativo, lo aprobará.

Los planes de reorganización prevén pagos a los acreedores durante algún tiempo. Las bancarrotas del Capítulo 11 son extremadamente complejas y no todas tienen éxito. Por lo general, se tarda más de un año en confirmar un plan.

Ley de reorganización de pequeñas empresas de 2019

En agosto de 2019, el Congreso de los EE. UU. Aprobó la Ley de Reorganización de Pequeñas Empresas de 2019 y el presidente la promulgó. Se promulgó un nuevo subcapítulo V del Capítulo 11. La ley entró en vigencia el 20 de febrero de 2020. Este subcapítulo del Capítulo 11 parece favorecer al solicitante de la quiebra comercial. Solo se aplica si el solicitante quiere que se aplique.

Por ejemplo, el subcapítulo V no requiere que se nombre un comité de acreedores o que los acreedores tengan que aprobar un plan judicial.

Las empresas unipersonales o las entidades incorporadas deben consultar con un buen abogado de quiebras comerciales antes de decidir qué tipo de quiebra presentar o si es necesario declararse en quiebra. Puede haber otras opciones que se pueden explorar.

La quiebra no es para todos. Y existen algunas alternativas que el deudor puede considerar para resolver sus dificultades financieras. A veces se vuelve más difícil decidir cuál será el adecuado para usted entre el capítulo 7, el capítulo 11 y el capítulo 13 de la bancarrota. La renegociación o la consolidación de deudas son solo un par de alternativas y hay más disponibles. Sin embargo, si debe ir por la ruta de la quiebra, hágalo con conocimiento y pensamiento cuidadoso.

¿Necesita ayuda para poner sus finanzas en orden antes de acudir a un abogado especializado en bancarrotas? Podemos ayudar. Póngase en contacto con Louis Mamo & Company hoy para una consulta gratuita.

(Fuentes: Fox News, The Balances y SiteProNews)