El peligro de malinterpretar cómo funciona el crédito: Mitos monetarios que pueden descarrilar sus finanzas

El peligro de malinterpretar cómo funciona el crédito: Mitos monetarios que pueden descarrilar sus finanzas

April 28, 2019

¿Comprar una casa siempre es mejor que alquilar? ¿Debes cerrar las tarjetas de crédito después de pagarlas? Si sus respuestas a ambas preguntas son afirmativas, usted cree que algunos de los mitos monetarios más comunes. April Lewis-Parks, directora de educación y comunicaciones corporativas de Consolidated Credit, dice que no entender cómo funciona el crédito puede ser muy peligroso.

“Siguen pensando que están haciendo lo correcto, solo que realmente está dañando su puntaje de crédito”, dice ella. “Si tiene un puntaje de crédito bajo, está pagando más por productos de crédito y préstamos en el futuro. Puede costar a las personas de cientos a miles de dólares si no entienden cómo usar el crédito de la manera correcta “.

Lewis-Parks compartió algunos de los mitos sobre el dinero más comunes y cómo evitarlos:

Mito #1: realizar el pago mínimo en su tarjeta de crédito es una forma responsable de pagarlos

Lewis-Parks dice que las compañías de tarjetas de crédito hacen que la gente crea que todo lo que tienen que pagar es el pago mínimo. Desde su punto de vista, eso es todo lo que necesitas pagar.

“Cualquier saldo que tenga en la tarjeta seguirá acumulando intereses”, dice ella. “Todos deben tratar de pagar sus tarjetas de crédito cada mes. Eso aún le dará un puntaje de crédito excelente porque el 35 por ciento está pagando a tiempo “.

¿Tiene una compra grande en su tarjeta que le impide pagarlo todo? Lewis-Parks sugiere hacer un pago cada dos semanas en lugar de una vez al mes.

“Cuando se paga cada dos semanas, el interés se acumula generalmente en un saldo promedio diario”, dice ella. “Por lo tanto, pagará menos intereses a medida que pague la deuda”.

Mito #2: Comprar una casa siempre es mejor que alquilar

Muchas personas creen que comprar una casa es parte del sueño americano. Lewis-Parks advierte que comprar una casa no siempre es el mejor movimiento financiero. Ella enfatiza que todos deben mirar su propia situación financiera.

“Para algunas personas, si tienen un buen acuerdo con el alquiler, puede ser mucho mejor que tratar de ser propietario de una casa, hacer el pago mensual de la hipoteca, obtener el seguro y mantener la casa”, dice Lewis-Parks. “Un hogar puede ser muy costoso para calentar y mantenerse al día con las reparaciones. Si tiene un excelente alquiler y le encanta la zona, no tendrá que preocuparse por mantener la propiedad y la responsabilidad es mucho menor. Hay muchas otras formas de crear riqueza que no sea ser dueño de una casa “.

Mito #3: no necesita hacer un pago inicial del 20 por ciento de una hipoteca al comprar una casa

Si bien puede comprar una casa con menos del 20 por ciento de pago, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado o PMI. El PMI es un seguro que paga todos los meses para proteger al prestamista en caso de que incurra en incumplimiento del préstamo.

“El seguro de PMI puede oscilar entre $ 100 por mes y $ 500 por mes”, dice Lewis-Parks. “Ese dinero del seguro no va a pagar el saldo. No va al principal y no va a su interés. Básicamente es dinero en el éter “.

Si es un comprador de vivienda por primera vez que está teniendo problemas para ahorrar el 20 por ciento, ella sugiere buscar programas de asistencia para el pago inicial.

Mito #4: Siempre debes cerrar las tarjetas de crédito después de pagarlas.

¡Finalmente! El día está aquí cuando ha pagado su deuda de tarjeta de crédito. Puede sentirse tan aliviado que desea cerrar sus tarjetas de crédito y terminar con ellas por completo. No lo hagas Lewis-Parks dice que lo que la mayoría de las personas no se dan cuenta es que cerrar una tarjeta afecta su tasa de utilización de crédito, que es el monto del saldo de su tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito. Cuando cierra una tarjeta de crédito, la tasa de utilización aumenta y su puntaje de crédito disminuye.

“Si necesita obtener otra tarjeta de crédito o algún otro tipo de producto de préstamo, va a pagar intereses más altos”, dice ella. “Paga la tarjeta de crédito, simplemente no las cierres. Puedes destruirlos si no quieres usarlos más. Colócalos en el congelador o guárdalos “.

La duración del crédito es un factor importante en la puntuación de crédito. Lewis-Parks dice que si ha tenido una tarjeta durante mucho tiempo y no la usa, es mejor no cerrarla. Manténgalo abierto y deje que el historial de crédito refuerce su puntaje de crédito

Mito #5: las tarjetas de crédito aseguradas son malas

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito que requiere que usted deposite su propio dinero como garantía de la tarjeta. El depósito se convierte en su línea de crédito para la cuenta. Lewis-Parks dice que algunas personas creen erróneamente que las tarjetas de crédito con garantía son menos un producto. Ella dice que esos tipos de tarjetas pueden ser beneficiosos si tiene un historial de crédito limitado.

“No te endeudas con una tarjeta asegurada, porque ya les estás dando el dinero por adelantado”, dice ella. “Usted está haciendo compras con su dinero, pero se refleja muy bien en su informe de crédito y puede ayudar a fortalecer su puntaje de crédito”.

Fuentes: FOX Business Network y Consolidated Credit