Cómo obtener más ingresos de jubilación más allá del Seguro Social

Cómo obtener más ingresos de jubilación más allá del Seguro Social

May 2, 2021

El Seguro Social es una fuente de ingresos garantizada que puede ayudarlo a pagar los gastos de jubilación. El porcentaje de sus ingresos que reemplazará este beneficio depende de cuánto ganó mientras trabajaba.

Pero para el asalariado promedio, reemplazará alrededor del 40% de sus ingresos previos a la jubilación. El tipo de vida que viva después de haber dejado de trabajar dependerá en gran medida de cuánto pueda reemplazar el otro 60%.

Si ganara $ 80,000 mientras trabajaba y el Seguro Social reemplazara el 40% de esos ingresos, obtendría $ 32,000 en pagos anuales. Vivir exactamente el mismo estilo de vida y no cambiar nada requeriría $ 48,000 adicionales de otras fuentes de ingresos. Aquí hay tres formas en que puede compensar esta diferencia.

Reducir los gastos en un 20%

En promedio, se recomienda que viva de aproximadamente el 80% de sus ingresos laborales. Reducir su salario de $ 80,000 en un 20% equivaldría a un recorte de $ 16,000 en gastos. Y si pudiera lograr esto, la cantidad de ingresos que necesita reemplazar sería de $ 32,000 en lugar de $ 48,000.

Una buena parte de los ingresos que necesitas se podrían reducir si consideras que tu salario no incluía impuestos, y en la jubilación los impuestos podrían ser significativamente menores. También es probable que haya presupuestado para ahorrar con su salario y probablemente no gastará tanto una vez que se haya jubilado.

Después de contabilizar la parte de sus ingresos que se recorta automáticamente con impuestos y ahorros, es posible que no necesite ningún cambio adicional. Pero si lo hace, pagar deudas como su hipoteca o un pagaré del automóvil antes de jubilarse podría ayudar. Si tiene gastos variables, como salir a cenar y servicios de suscripción, que constituyen una gran parte de sus gastos discrecionales, reducir los gastos podría ayudarlo a alcanzar su objetivo.

Ahorre para el otro 40%

Puede ser afortunado y tener otra fuente de ingresos garantizada como una pensión. Pero si es como la mayoría de los estadounidenses, será responsable de compensar este déficit con sus ahorros para la jubilación. Los estudios han demostrado que sacar no más del 4% cada año de sus cuentas de jubilación es una buena forma de mantener sus activos durante la jubilación. Generar $ 32,000 tomando una tasa de retiro del 4% requeriría un saldo de $ 800,000.

Podrías ahorrar $ 801,114 en 30 años si pudieras contribuir $ 6,300 cada año y ganar un promedio del 8.2%. Desde 1926 hasta 2020, podría haber ganado tanto invirtiendo en una cartera de 40% de acciones y 60% de bonos. Si tuviera más apetito por el riesgo, podría disminuir sus contribuciones a $ 4,600 si pudiera ganar un 9.8% en promedio durante el mismo período de tiempo y hacer crecer sus cuentas a $ 800,000. Podrías haber hecho esto con una cartera que constaba de un 80% de acciones y un 20% de bonos.

Trabajar podría reemplazar lo que queda

Es posible que ahorre tanto como pueda y haga crecer sus cuentas considerablemente, pero aún así no pueda alcanzar la cantidad de dinero que planeaba ahorrar. Si termina en esta situación, puede recuperar la porción restante trabajando.

Por ejemplo, si ahorró $ 500,000, podría quitar un 4% de esta cifra y obtener $ 20,000 en ingresos. Si no pudiera reducir aún más sus gastos o no quisiera, podría trabajar lo suficiente para obtener los $ 12,000 adicionales cada año. Si ganó $ 80,000 al año trabajando a tiempo completo, trabajar a tiempo parcial durante la jubilación debería ser suficiente para sus necesidades de ingresos reducidas.

Si obtuvo un ingreso promedio mientras trabajaba, el Seguro Social reemplazará casi la mitad de sus ingresos laborales después de que se haya jubilado, pero no lo reemplazará en su totalidad. Si fuera un asalariado alto, cubrirá incluso menos. Encontrar formas de complementar estos ingresos es vital para una jubilación cómoda. Y hacer un plan sobre cómo lo hará lo ayudará a lograr este objetivo de la mejor manera.

(Fuentes: Motley Fool y Fox Business)