Cómo el monitoreo de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio

Cómo el monitoreo de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio

April 21, 2021

Un buen puntaje crediticio es crucial para construir una base financiera saludable para su vida. No solo hace que sea más fácil calificar para un crédito cuando lo necesita, sino que también le brinda una mejor oportunidad de obtener tasas de interés más bajas e incluso primas de seguro.

En muchos casos, también puede brindarle una ventaja sobre otros candidatos para ciertos trabajos y alquileres residenciales. Una de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio es monitorearlo. Así es como puede ayudar el uso de un buen servicio de monitoreo de crédito:

1. Le muestra qué factores afectan su puntaje crediticio

Hay cinco factores diferentes que influyen en su puntaje de crédito FICO:

– Historial de pagos
– Cantidades adeudadas
– Duración del historial crediticio
– Mezcla de créditos
– Nuevo crédito

A medida que administra su crédito a lo largo del tiempo, podrá ver cómo sus esfuerzos en cada una de estas áreas impactan su puntaje crediticio para bien o para mal. Por ejemplo, si acumula un saldo alto en la tarjeta de crédito un mes, incluso si paga la factura en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, su puntaje puede bajar. Esto le indica que trate de mantener bajos los saldos de sus tarjetas en el futuro para mantener una puntuación más alta.

Puede comprender mejor cómo cada factor afecta su puntaje a través de varios monitoreos de crédito con compañías como Experian, Credit Karma y otras.

2. Te ayuda a detectar problemas desde el principio

Puede ser un desafío mantenerse al tanto de todas sus facturas y cuentas. Y es posible que termine con un elemento negativo en su informe crediticio debido a un error honesto. Por ejemplo, tal vez no realizó un pago o se olvidó de un saldo negativo de la cuenta bancaria y se envió a cobros.

Cuando revisa sus informes de crédito con regularidad, puede detectar estos problemas tan pronto como se agreguen a sus informes. En algunos casos, es posible que pueda retirar el artículo si se comunica con el prestamista o la agencia de cobranza, explica su situación y realiza un pago inmediato.

Incluso si no puede eliminarlo, puede evitar que la situación empeore. Con el monitoreo de crédito, podrá recibir alertas en tiempo real cuando cambie su informe de crédito.

3. Le informa sobre fraudes y errores.

Además de los elementos negativos legítimos, la supervisión crediticia también puede informarle sobre información potencialmente inexacta o incluso fraudulenta. Cuanto antes lo detecte y aborde, más fácil será disputarlo y eliminarlo.

4. Tiene algunas características que pueden funcionar a tu favor.

Algunos servicios de monitoreo de crédito ofrecen características adicionales que pueden ayudarlo a mejorar su crédito. Con Experian Boost, por ejemplo, puede hacer que sus pagos puntuales de servicios públicos, teléfono e incluso servicios de transmisión se agreguen a su archivo de crédito de Experian.

Simplemente conecte sus cuentas financieras y Experian identificará los pagos que desea agregar. No agregan pagos atrasados, por lo que no tiene que preocuparse de que esto reduzca su puntaje crediticio. Según la agencia de crédito, el aumento promedio de la puntuación FICO para las personas que utilizan el programa es de 12 puntos.

5. Utilice la supervisión crediticia para mejorar su situación financiera.

Monitorear su crédito no toma mucho tiempo. En algunos casos, el servicio incluso le enviará actualizaciones para que no tenga que iniciar sesión todos los días o semanas. Pero el pequeño esfuerzo de verificar su puntaje crediticio y los informes regularmente puede tener un gran impacto en su plan financiero.

Con el tiempo, monitorear su crédito puede ayudarlo a comprender cómo sus acciones afectan su puntaje crediticio y qué pasos puede tomar para abordar los problemas a medida que surjan. También le ayudará a mantener su buen crédito una vez que lo haya establecido.

(Fuentes: Credible, Fox Business, Experian y Credit Karma)