Cómo el ajuste por costo de vida afecta los beneficios del Seguro Social

Cómo el ajuste por costo de vida afecta los beneficios del Seguro Social

August 15, 2021

Anticipándose al mayor ajuste por costo de vida en casi 40 años, un asesor financiero preguntó si debería instar a sus clientes a reclamar el Seguro Social ahora para asegurar el aumento anual de beneficios el próximo enero, que podría superar el 6%. Le aseguré que eso no era necesario ya que cualquier persona que tenga 62 años o más en 2022 y que sea elegible para el Seguro Social se beneficiará del COLA del próximo año, incluso si aún no ha solicitado los beneficios.

“Usted es elegible para aumentos anuales en los beneficios por costo de vida a partir del año en que cumple 62 años”, según la publicación de la Administración del Seguro Social Your Retirement Benefit: How It’s Figured. “Esto es cierto incluso si no solicita beneficios hasta su plena edad de jubilación o incluso hasta los 70 años”.

La SSA aumenta su beneficio a partir del año en que cumple 62 años, y los beneficios aumentan anualmente para reflejar el aumento, si lo hay, en el costo de vida medido por el índice de precios al consumidor.

Los beneficios de jubilación del Seguro Social se basan en los ingresos promedio de por vida de una persona. La SSA calcula sus ganancias mensuales promedio durante los 35 años que más gana e indexa esas ganancias para tener en cuenta los cambios en los salarios promedio desde el año en que se recibieron las ganancias.

Si trabaja menos de 35 años, la SSA incluye ceros en el cálculo de 35 años para contabilizar esos años no cubiertos, lo que reduce sus ingresos promedio de por vida y, en consecuencia, sus beneficios futuros del Seguro Social. Pero puede seguir trabajando y aumentando su registro de ingresos, independientemente de su edad, incluso si esos años adicionales de trabajo ocurren después de reclamar los beneficios. Debe tener al menos 10 años de ingresos cubiertos para recibir los beneficios del Seguro Social.

Luego, la SSA aplica una fórmula a esos ingresos indexados promedio para calcular su beneficio básico o “monto de seguro primario”. Esa es la cantidad que recibiría si solicitara el Seguro Social en su plena edad de jubilación.

Puede elegir cobrar beneficios a partir de los 62 años, pero sus beneficios se reducirían permanentemente y estaría sujeto a restricciones de ingresos si continúa trabajando si reclama los beneficios antes de su plena edad de jubilación.

Por cada año que posponga el reclamo de beneficios más allá de su plena edad de jubilación hasta los 70 años, sus beneficios aumentan en un 8% adicional por año. Entonces, alguien cuya plena edad de jubilación es de 66 años podría aumentar sus beneficios en un 32% si espera cuatro años, hasta los 70 años, para reclamar el Seguro Social. Cualquiera que haya nacido en 1960 o después tiene una edad de jubilación completa de 67 años. Su crédito máximo de jubilación diferida sería del 24% si pospusieran los beneficios por tres años hasta los 70 años.

Aunque el COLA oficial para 2022 no se anunciará hasta octubre, la presión inflacionaria continua a medida que la economía se recupera de la recesión inducida por la pandemia significa que el próximo año, los beneficiarios del Seguro Social podrían recibir el mayor aumento en beneficios desde 1983.

Según el índice del IPC de junio, que aumentó un 5,4% en los 12 meses anteriores, la Liga de Ciudadanos Mayores proyecta que los beneficios del Seguro Social podrían aumentar en un 6,1% en 2022.

La fórmula de ajuste del costo de vida se basa en el aumento del IPC promedio para el tercer trimestre de 2021 con respecto al tercer trimestre del año anterior. Los próximos meses de datos del IPC de julio, agosto y septiembre determinarán el aumento oficial del costo de vida para 70 millones de estadounidenses a partir del próximo enero. El IPC de julio se publicará el miércoles.

Si bien los jubilados pueden aplaudir un aumento sustancial en sus beneficios mensuales del Seguro Social después de una década de aumentos generalmente escasos, también hay una desventaja de un gran COLA.

Debido a la forma en que se calculan los COLA del Seguro Social, los beneficios solo aumentan si el IPC promedio del tercer trimestre del año actual excede el IPC promedio del tercer trimestre del año anterior. Eso puede ser un gran obstáculo.

Por ejemplo, cuando los beneficios del Seguro Social aumentaron en un enorme 5,8% en 2009 debido a un aumento temporal en los precios de la gasolina en el verano de 2008, pasaron tres años, hasta 2012, antes de que los beneficiarios del Seguro Social recibieran otro impulso en los beneficios mensuales. No hubo COLA en 2010 o 2011.

Un aumento en el ajuste por costo de vida del Seguro Social también desencadena otros dos aumentos: el límite en el monto de los salarios y los ingresos del trabajo por cuenta propia sujetos al impuesto sobre la nómina del Seguro Social y la cantidad exenta de la prueba de ganancias de jubilación que los beneficiarios pueden ganar sin perder ningún derecho. beneficios si reclaman el Seguro Social antes de su plena edad de jubilación.

Un COLA del 6% podría aumentar la base salarial máxima imponible de los $ 142,800 actuales a más de $ 151,000 en 2022 y podría aumentar el monto de las ganancias exentas de los $ 18,960 de este año a más de $ 20,000 para aquellos que reclaman los beneficios anticipadamente mientras continúan trabajando el próximo año.

(Fuentes: Investment News y RPA Convergence)